شبکه سوئیفت (SWIFT) یک استاندارد جهانی برای انتقال اطلاعات مالی بین بانک‌ها و سایر موسسات مالی است که برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی مانند انتقال وجه و پرداخت‌های مالی استفاده می‌شود. یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از سوئیفت، داشتن استانداردهای مشخصی است که انتقال پول و اطلاعات مالی را در سطح جهانی ایمن و مطمئن می‌سازد. البته، در سال‌های اخیر، ایران با محدودیت‌هایی مانند قطع دسترسی به سوئیفت مواجه شده است؛ با این حال، ایرانیان همچنان روش‌های مختلفی برای انتقال پول به خارج از کشور دارند. اگر شما نیز برای تراکنش‌های مالی خود به سوئیفت نیاز دارید، در این مطلب با صرافی.اپ همراه باشید تا بفهمید سوئیفت چیست، چه افرادی می‌توانند از آن استفاده کنند و شرایط استفاده از آن برای انتقال پول به کشورهای خارجی چگونه است.
سوئیفت چیست؟
سوئیفت (SWIFT) که مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، یک شبکه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است که برای انتقال وجه و اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی بین بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر جهان استفاده می‌شود. هدف اصلی این سیستم، فراهم کردن یک روش امن و استاندارد برای ارسال و دریافت پول و اطلاعات مالی در سطح بین‌المللی است، به طوری که تراکنش‌ها به سرعت، به صورت ایمن و با کمترین خطا انجام شوند. به‌طور کلی، روش‌ها و شبکه‌های مالی متعددی برای نقل و انتقالات مالی و پرداخت‌های ارزی در سطح بین‌المللی وجود دارند و سوئیفت یکی از ایمن‌ترین این روش‌هاست.
کاربردهای شبکه سوئیفت
شبکه سوئیفت برای انتقال پول و اطلاعات مالی بین بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌شود. برخی از کاربردهای اصلی این شبکه عبارتند از:
انتقال وجه بین بانکی: بانک‌ها از شبکه سوئیفت برای انجام انتقالات بین‌المللی استفاده می‌کنند که این امکان را برای تراکنش‌های بین‌المللی فراهم می‌آورد.
انتقال اطلاعات مالی: علاوه بر پول، سوئیفت برای انتقال اطلاعات مرتبط با تراکنش‌های مالی نیز به کار می‌رود. این اطلاعات می‌تواند شامل جزئیات تراکنش، حساب‌های مربوطه و دیگر اطلاعات مرتبط باشد.
تأیید و اعتبارسنجی تراکنش‌ها: سوئیفت به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که تراکنش‌هایی که با سایر بانک‌ها انجام می‌دهند را تأیید و اعتبارسنجی کنند، که این کار باعث افزایش اعتماد و امنیت در سیستم بانکی می‌شود.
مزایای استفاده از سوئیفت
استفاده از شبکه سوئیفت برای بانک‌ها و موسسات مالی مزایای متعددی دارد که برخی از مهم‌ترین آنها عبارتند از:
امکان ارسال و دریافت وجه بین‌المللی: سوئیفت این امکان را به بانک‌ها می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را با سرعت و کارایی بالا انجام دهند.
استانداردهای مشخص برای انتقال پول و اطلاعات مالی: این استانداردها تضمین می‌کنند که تراکنش‌ها از نظر فنی و امنیتی محافظت شوند.
انتقال اطلاعات تراکنش‌های مالی: سوئیفت به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که علاوه بر انتقال پول، اطلاعات مرتبط با تراکنش‌های مالی را نیز ارسال کنند.
افزایش اعتماد بین بانک‌ها و موسسات مالی: استفاده از سوئیفت باعث می‌شود تراکنش‌ها با سرعت، امنیت و اعتماد بیشتری انجام شوند، که این امر به بهبود ارتباطات مالی بین‌المللی، کاهش ریسک‌ها و افزایش کارایی عملکرد بانک‌ها و موسسات مالی می‌انجامد.
ویژگی‌ها و عملکرد مثبت سوئیفت
از جمله ویژگی‌های مهم سوئیفت که به عملکرد مثبت آن و محبوبیت استفاده از این روش کمک می‌کنند، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
امنیت بالا: سوئیفت از استانداردها و فناوری‌های امنیتی پیشرفته‌ای مانند رمزنگاری دیجیتال، امضای الکترونیکی و تأیید هویت برای تضمین امنیت تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند.
سرعت و کارایی: سوئیفت امکان انتقال وجه و اطلاعات مالی را با سرعت بالا فراهم می‌کند که این امر به بانک‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا تراکنش‌ها را به سرعت و به‌صورت مؤثر انجام دهند.
پوشش جهانی: سوئیفت به بانک‌ها امکان می‌دهد تا با سراسر جهان ارتباط برقرار کنند و تراکنش‌های مالی را با بانک‌ها و موسسات مالی در کشورهای دیگر انجام دهند.
استانداردهای بین‌المللی: سوئیفت از استانداردهای بین‌المللی برای انتقال وجه و اطلاعات مالی استفاده می‌کند که این امر باعث می‌شود تراکنش‌ها به‌صورت یکپارچه، ایمن و قابل پیگیری باشند.
نحوه عملکرد سوئیفت
شبکه سوئیفت به عنوان نقطه دسترسی برای ارتباط با سیستم بانکی جهانی عمل می‌کند. بانک‌ها و موسسات مالی از طریق SAP مختص هر کشور به این سیستم متصل می‌شوند. در ایران، نقطه دسترسی SWIFT در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دارد. بانک‌های ایرانی با اتصال به SAP مرکزی در بانک مرکزی، پیام‌های مالی خود را به بانک‌های خارجی ارسال می‌کنند.
با استفاده از سیستم سوئیفت، معاملات ارزی به سرعت، با امنیت بالا و با کمترین هزینه انجام می‌شوند. این سیستم یک قالب استاندارد برای تراکنش‌های بین‌المللی فراهم می‌کند که ارسال و دریافت پیام بین واحدهای بانکی داخلی و بانک‌های خارجی را بدون مشکل ممکن می‌سازد.
نیازمندی‌های حواله‌های سوئیفت
برای انجام حواله‌های سوئیفت، به کد SWIFT نیاز دارید. این کد ۱۱ رقمی است و فقط حساب‌های بانکی متصل به سیستم سوئیفت می‌توانند از آن استفاده کنند. البته دانستن هشت بخش اول این کد کافی بوده و سه بخش آخر اختیاری است. همچنین، پیام‌های مالی در سوئیفت به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند که شامل انتقال وجه، تأییدیه‌های مالی و موارد دیگر است.
ساختار کد سوئیفت
کد سوئیفت از حروف لاتین و اعداد تشکیل شده و شامل ۸ یا ۱۱ کاراکتر است که برخی از آنها اطلاعات مربوط به بانک مقصد را نشان می‌دهند. اجزای کدهای سوئیفت عبارتند از:
۴ کاراکتر: کد شناسایی بانک مقصد
۲ کاراکتر: کد کشور مقصد
۲ کاراکتر: کد مکان بانک در کشور مقصد (اختیاری)
در صورت وجود کد شعبه: ۳ حرف اضافی (اختیاری)
کارمزد ارسال حواله سوئیفت
بانک‌های نزدیک به هم در یک منطقه جغرافیایی معمولاً کارمزد کمتری برای نقل و انتقالات مالی دریافت می‌کنند. کارمزد حواله سوئیفت بسته به عوامل مختلفی متغیر است:
روابط مالی بین بانک‌ها و کشورها: بانک‌هایی که روابط مالی بهتری با یکدیگر دارند، کارمزد کمتری برای تراکنش‌های سوئیفت دریافت می‌کنند.
فاصله جغرافیایی: ارسال پول به کشورهای دورتر معمولاً با کارمزد بیشتری همراه است.
نوع ارز و مبلغ حواله: بانک‌ها معمولاً برای تراکنش‌های با مبالغ بزرگ‌تر کارمزد کمتری اعمال می‌کنند.
کارمزد حواله سوئیفت معمولاً بین ۲۵ تا ۶۰ دلار یا معادل آن در ارزهای دیگر متفاوت است. برای ارسال سریع‌تر حواله‌های سوئیفت، متقاضی باید کارمزد اضافی ۲۵ دلار را بپردازد. این کارمزد بیشتر در مواقعی اعمال می‌شود که تراکنش‌ها باید سریع انجام شوند.
کارمزد بانک‌های واسطه
هنگامی که حواله‌ای ارسال می‌شود، مسیر آن از طریق یک یا چند بانک واسطه تا رسیدن به بانک مقصد طی می‌شود. در این مراحل، بانک‌های واسطه ممکن است مبلغی از حواله را به عنوان کارمزد برای خدمات ارائه شده کسر کنند. این کارمزد معمولاً بین ۵ تا ۵۰ دلار متغیر است و بر اساس مبلغ ارسالی و سیاست‌های هر بانک تعیین می‌شود. همچنین، میزان کارمزد ممکن است بسته به کشور مبدا و مقصد، نوع و تعداد بانک‌های واسطه و شرایط مالی دیگر متفاوت باشد.
روش‌های تعیین کارمزد بانک‌های واسط در حواله‌های سوئیفت
هنگام ارسال حواله، شما می‌توانید انتخاب کنید که آیا کارمزد بانک‌های واسط را پرداخت کنید یا خیر. این امکان را دارید که کارمزد این بانک‌ها را از مبلغ حواله کسر کرده و یا آن را به صورت مشترک بین شما و گیرنده پرداخت نمایید.
توضیح درباره شبکه سوئیفت
شبکه سوئیفت یا به عبارت دیگر جمعیت بین‌المللی ارتباطات مالی، یک سامانه ارتباطی امن و معتبر است که برای انتقال پیام‌ها و اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی بین بانک‌ها و مؤسسات در سراسر جهان مورد استفاده قرار می‌گیرد. این شبکه به بانک‌ها امکان می‌دهد که به صورت مستقیم یا از طریق بانک‌های واسط با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و تراکنش‌های مالی را انجام دهند. هدف اصلی این شبکه، فراهم کردن یک پلتفرم امن و مؤثر برای انتقال پیام‌ها و اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی است. با استفاده از استانداردها و فرآیندهای امنیتی پیشرفته، سوئیفت به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که به صورت امن و با اطمینان کامل تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.
گروه‌های استفاده‌کننده از سوئیفت
سوئیفت به افراد و سازمان‌های مختلفی امکان استفاده از خدمات خود را می‌دهد. افراد و سازمان‌های زیر می‌توانند از سوئیفت برای انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی استفاده نمایند:
بانک‌ها: بانک‌ها از سوئیفت برای انتقال پول و انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی استفاده می‌کنند. این تراکنش‌ها ممکن است شامل انتقال پول بین کشورها یا حساب‌های بانکی مختلف باشد.
مؤسسات مالی: این مؤسسات شامل شرکت‌های پولی، شرکت‌های استثماری و بورس‌ها می‌شوند که ممکن است برای انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی از سوئیفت استفاده کنند. این تراکنش‌ها ممکن است شامل خرید و فروش سهام و اوراق بهادار باشد.
صرافی‌ها: صرافی‌های خارجی نیز ممکن است از سوئیفت برای انجام تراکنش‌های ارزی بین‌المللی استفاده کنند.
شرکت‌های پرداختی: برخی از شرکت‌های پرداختی نیز ممکن است از سوئیفت برای انتقال پول و انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی استفاده کنند.
